 |
| กราฟผลตอบแทนกับระยะเวลา |
หลายๆ คนไม่ค่อยเข้าใจว่าดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร ต่างจากดอกเบี้ยธรรมดายังไง วันนี้เราก็จะมาอธิบายกัน
การคิดดอกเบี้ย แบ่งได้ 2 อย่าง คือ
1. ดอกเบี้ยอย่างง่าย ก็แค่ เอาเงินต้นคูณดอกเบี้ย เช่น
- เงินต้น 100 บาท ดอกเบี้ย 3 % ดอกเบี้ยก็เท่ากับ 3 บาท (100 * 0.03) แบบนี้ดอกเบี้ยจะเท่ากันทุกปี
2. ดอกเบี้ยทบต้น ก็คล้ายๆดอกเบี้ยธรรมดานี้แหละ แต่ในระยะยาวจะต่างกันมากโดยดอกเบี้ยทบต้นนั้น จะเอาดอกเบี้ยที่ได้มารวมกับเงินต้นแล้วมาคำนวณดอกเบี้ยในปีต่อไปด้วยเช่น
- เงินต้น 100 บาท ดอกเบี้ย 10 % ปีแรกจะได้ดอกเบี้ย 10 บาท (100 * 0.10)
- ในปีที่ 2 จะได้ 11 บาท (110 * 0.10) แบบนี้ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ
- ดูๆ แล้วก็ไม่เห็นจะต่างอะไรกันมากแต่ถ้าในระยะยาวและอัตราดอกเบี้ยสูง จะมีผลมาก
- จนบางทีเราอาจจะโดนหลอกจากตัวเลขดอกเบี้ยที่เราเห็นได้ แต่ถ้าดอกเบี้ย 2-3% ก็ไม่ค่อยมีผลเท่าไหร่
มาดูกราฟกันดีกว่า
ในกราฟจะมี ด้วยกัน 3 เส้น เป็นระยะเวลา 20 ปี
- สีม่วง - 3% ต่อปี ทบต้น
- สีฟ้า - 12% ต่อปี ทบต้น
- สีเขียว - 12% ต่อปี ไม่ทบต้น
ถ้าเราลงทุนโดย
- อัตราดอกเบี้ย 3% (สีม่วง) พอปีที่ 20 จะได้ 175% ของเงินต้น
- อัตราดอกเบี้ย 12% (สีฟ้า) พอปีที่ 20 จะได้ 861% ของเงินต้น
- อัตราดอกเบี้ย 12% ไม่ทบต้น (สีเขียว) พอปีที่ 20 จะได้ 328% ของเงินต้น
จะเห็นว่า อัตราดอกเบี้ยทบต้น 12% กับ 12% ไม่ทบต้นผลตอบแทนต่างกันเท่าตัว ส่วนดอกเบี้ย 3% ผลตอบแทนก็ไม่ค่อยสูงเท่าไหร่ จึงเป็นอีกเหตุผลหนึ่งว่าทำไมเราต้องลงทุน
ลองเข้าไปคำนวณดอกเบี้ย ผลตอบแทนดูได้ ที่นี้
สรุป
ปัจจัยที่มีผลต่อผลตอบแทนมีอยู่ 2 อย่างคือ (ตามกราฟ)
- ระยะเวลา
- อัตราดอกเบี้ย (ผลตอบแทน)
ฉะนั้นการลงทุนจะเห็นผลชัดต้องใช้ระยะเวลายาว เช่น 10 ปีขึ้นไป และอัตราผลตอบแทนสัก 10% ขึ้นไป ถ้าทำได้ตามนี้ ผลตอบแทน 1,000% ก็ไม่แปลกเลย
- แต่อีกปัจจัยที่สำคัญ คือ "เงินต้น" ยิ่งถ้าเราลงทุนเพิ่มทุกๆเดือน ผลตอบแทนก็จะเพิ่มขึ้นมาก มากกว่าที่เห็นในกราฟอีก
ข้อควรระวัง:
- เวลาเราจะลงทุนอะไร ให้ดูว่า ดอกเบี้ยที่ได้ว่าทบต้นหรือไม่ ยิ่งถ้าเห็นดอกเบี้ย 10% ขึ้นไปและในระยะยาวอย่าง 10 ปีขึ้นไป ต้องดูให้ดีๆ
- ในทางกลับกัน อย่างดอกเบี้ยบ้าน ผ่อน 20-30 ปี อัตราดอกเบี้ย 6-7% ทำให้ราคาบ้านที่ต้องผ่อนเป็น เท่าตัว!! ถ้าไม่เชื่อก็ลองไปคำนวณดูได้ ที่นี้
- แต่ที่โหดกว่าดอกเบี้ยบ้านคือดอกเบี้ยของรถ ซึ่งจะเขียนรายละเอียดในบทความต่อไป
0 ความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น